Dans l’assurance, la donnée alimente de nombreux segments : la tarification, le suivi des risques, la relation client et la détection de fraude. Mais face à l’explosion des volumes et à la multiplication des partenaires, deux impératifs s’imposent aux assureurs : la protection des données dans l’assurance et l’assurance de la continuité de service.
Le RGPD a posé le cadre de la confidentialité. Avec DORA, le règlement européen sur la résilience opérationnelle numérique, c’est la robustesse des systèmes qui devient centrale. Pour les assureurs, cela change la donne : il ne suffit plus de gérer la conformité, il faut désormais prouver sa capacité à résister aux crises (cyberattaques, pannes massives).
En résumé, les assureurs doivent non seulement gérer la conformité réglementaire, mais aussi prouver leur résilience face aux aléas du numérique. Cette double exigence pose de nouveaux défis, mais elle ouvre également la voie à des opportunités pour renforcer la confiance des clients et optimiser les performances des systèmes d’information.
Les défis actuels de la donnée en assurance
Une explosion des volumes et des formats
Le défi réside dans la quantité massive de données générées chaque jour. Les assureurs recueillent des informations non seulement à travers des canaux traditionnels, mais aussi via des plateformes numériques où les clients interagissent. Cela engendre des volumes massifs de données, souvent en formats hétérogènes. Cette diversité entraîne une complexité technique accrue, car les assureurs doivent gérer des formats hétérogènes et des bases de données multiples. Dans ce contexte, il est crucial pour les compagnies d’assurance d’adopter des solutions technologiques adaptées pour centraliser ces données et garantir leur intégrité.
- Multiplicité des sources : des données issues des devis en ligne, partenaires externes, réseaux sociaux…
- Complexité technique : des formats hétérogènes, bases de données multiples, interconnexions variées.
- Risques accrus : chaque flux mal contrôlé représente une porte ouverte à une faille de sécurité ou un manquement réglementaire.
Des exigences réglementaires croissantes
La protection des données dans l’assurance est encadrée par des textes de plus en plus stricts.
- Obligations RGPD : consentement explicite, droit à l’oubli, portabilité des données.
- Réglementation DORA : obligation pour les assureurs et intermédiaires de garantir la continuité opérationnelle, même en cas de cyberattaque ou d’incident majeur.
- Auditabilité : chaque donnée doit être traçable, depuis sa collecte jusqu’à sa suppression conformément aux exigences de Solvabilité 2 en matière de transparence et de contrôle interne, ainsi qu’aux obligations de DORA qui imposent une visibilité complète sur les flux d’information pour garantir la résilience opérationnelle.
Les compagnies d’assurance doivent mettre en œuvre des solutions de gestion des données qui offrent une cartographie claire des informations, permettant ainsi une meilleure prise de décision et une réactivité accrue.
Conformité et assurance : un levier stratégique pour l’innovation
Loin d’être une simple contrainte administrative, une gestion de la confidentialité des données rigoureuse peut devenir un levier stratégique pour les assureurs.
- Confiance client renforcée : un traitement transparent et sécurisé des données inspire la fidélité. La protection des données est un avantage concurrentiel.
- Qualité accrue : les processus de conformité obligent à nettoyer, structurer et fiabiliser les bases de données.
- Innovation maîtrisée : des données bien gouvernées et fiables facilitent le développement éthique et efficace de solutions métiers ou de services personnalisés.
Accompagner les acteurs de l’assurance dans la gouvernance des données
La donnée est à la fois un actif stratégique et un risque réglementaire majeur. En tant qu’éditeur de logiciel, nous nous appuyons sur une infrastructure souveraine et certifiée.
Nos solutions et notre infrastructure sont conçues pour :
- Garantir la souveraineté et la conformité : nos données sont exclusivement hébergées en France dans un cloud privé sécurisé. Cette localisation garantit l’application stricte de la législation française et européenne (RGPD et DORA). Nos datacenters sont certifiés ISO 27001 (sécurité de l’information) et ISO 9001 (qualité).
- Assurer la résilience DORA : notre infrastructure hyperconvergée est monitorée 24/7 et conçue pour une continuité de service maximale. Elle répond ainsi directement aux exigences de robustesse et de résilience opérationnelle numérique imposées par DORA.
- Simplifier la gouvernance RGPD : nos logiciels intègrent des règles de consentement et de traçabilité pour simplifier la gestion de la confidentialité des données.
- Traiter de fortes volumétries de données : grâce à notre architecture modulaire, notamment via notre solution NEO Hub, nous sommes en mesure de gérer des flux massifs, multi-sources et hétérogènes. Cette capacité garantit performance, fluidité et fiabilité.
Vers une culture de la donnée responsable
L’assurance de demain ne se jouera pas uniquement sur les tarifs, mais aussi sur la capacité à exploiter la donnée de manière responsable et éthique.
Les acteurs qui sauront concilier innovation data et protection des données dans l’assurance prendront une longueur d’avance : ils gagneront à la fois en compétitivité et en confiance client.
Antenia s’inscrit dans cette vision : accompagner les assureurs pour bâtir une infrastructure de données sécurisée, conforme et évolutive.
