pour une gestion transparente de vos flux financiers
Comptabilité d'assurance
La comptabilité en assurance regroupe l’enregistrement et le contrôle des cotisations, encaissements, sinistres, prestations, commissions et opérations de coassurance ou de réassurance. Avec NEO Core, Antenia automatise ces flux techniques, leur lettrage et leur transfert vers votre comptabilité générale.
Qu'est-ce que la comptabilité d'assurance ?
La comptabilité d'assurance est l'ensemble des règles et des écritures qui permettent à un organisme d'assurance et à ses intermédiaires de suivre leurs flux financiers : primes, commissions, sinistres, provisions, coassurance et réassurance. Elle s'appuie sur un plan comptable propre au secteur.
Ce qui la distingue d'une comptabilité classique
- Cycle inversé
L'assureur perçoit la prime avant de connaître le coût de son engagement, ce qui impose de constituer des provisions techniques.
- Plus de deux parties
Assuré, intermédiaire et assureur sont concernés, auxquels s'ajoutent les coassureurs et les réassureurs.
- Par événement
Émission, annulation, encaissement, rejet, remboursement et sinistre déclenchent chacun leurs écritures.
- Plan dédié
Un plan comptable structure les comptes annuels des organismes d'assurance et leurs provisions.
Assurez une parfaite cohérence entre comptabilité technique et générale
Comptabilité technique et comptabilité générale : quelle différence ?
Objet : suivre chaque contrat, quittance, sinistre et compte de tiers.
Faits générateurs : quittances, encaissements, rejets, commissions, sinistres.
Niveau de détail : par contrat et par tiers.
Destinataires : gestionnaires, équipes techniques, intermédiaires.
Objet : consolider la situation financière de l'organisme.
Faits générateurs : écritures de synthèse et opérations diverses.
Niveau de détail : par compte et par entité comptable.
Destinataires : direction financière, commissaires aux comptes, autorité de contrôle.
Comment NEO Core assure le lien entre les deux
Pour chaque type d'événement : émission et annulation des quittances, encaissements, décaissements, remise en banque. Chaque événement peut être rattaché à une entité comptable et suivre un schéma de compte spécifique.
Vous paramétrez et générez différents types d'opérations diverses, destinées à la comptabilité générale.
L'export est configurable pour les principaux progiciels comptables : Sage, SAP, Cegid, Ciel.
Des rapports, états et journaux permettent de justifier le solde de chaque compte, et l'alignement entre les deux comptabilités reste vérifiable à tout moment.
Référentiels et obligations applicables
Les textes applicables dépendent du statut de l'organisme : entreprise d'assurance soumise au Code des assurances, mutuelle relevant du Code de la mutualité, institution de prévoyance relevant du Code de la sécurité sociale.
Ce qu'il encadre : la structure des comptes annuels, la comptabilisation des primes, sinistres et provisions.
Dans NEO Core : un plan de comptabilisation paramétrable par événement et par entité comptable.
Ce qu'il encadre : les prélèvements et les mandats.
Dans NEO Core : des prélèvements gérés par client, par quittance et par entité, avec des rejets traités selon leur motif.
Ce qu'il encadre : l'immatriculation des intermédiaires.
Dans NEO Core : un contrôle du statut ORIAS des partenaires avant reversement.
la clé d'une comptabilité efficace et conforme
La gestion de compte client et de compte tiers
Pour des opérations financières en toute transparence et conformité
En comptabilité client comme en comptabilité intermédiaire, NEO Core vous offre une visualisation synthétique de vos comptes et un lettrage de vos émissions, encaissements, acomptes, remboursements et régularisations. Pour aller plus loin et obtenir une vue complète de votre performance annuelle, découvrez notre guide :
Reprenez le contrôle.
La comptabilité assurance est un métier de précision. Antenia est votre outil de haute couture.
La gestion des encaissements et des contentieux en assurance
Améliorez la gestion des encaissements pour un meilleur flux de trésorerie
Accélérer et fluidifier vos encaissements permet de réduire les délais de règlements des débiteurs, ce qui s’avère être la marque d’une bonne gestion financière.
Optimisation des procédures d’encaissement pour une comptabilité assurance plus efficace
Avec NEO Core, la gestion des encaissements devient plus fluide et sécurisée. La solution automatise les écritures comptables, facilite le lettrage et assure le suivi des règlements en temps réel. En limitant les ressaisies et les erreurs, elle permet un traitement plus rapide, une meilleure visibilité sur la trésorerie et un pilotage comptable plus serein.
La norme SEPA
Basés sur la norme SEPA afin d’assurer une compatibilité assurance aux normes internationales, vous pouvez gérer vos prélèvements par client, par quittance et par entité. Dans ce sens, nous mettons à votre disposition des filtres vous permettant de piloter à votre convenance vos chaînes de prélèvement. En cas de rejet, NEO Core prend automatiquement en charge le traitement, avec la possibilité de paramétrer des actions spécifiques selon les motifs de rejet : relance, suspension, ou nouvelle tentative, afin de fluidifier la gestion et de réduire les interventions manuelles.
Des solutions pour accélérer les encaissements et réduire les délais de paiement
Vous avez également la possibilité d’accélérer vos encaissements en proposant à vos clients le règlement des cotisations par carte bancaire : Paybox, Up2Pay ou Ogone, à partir de votre extranet client.
Une gestion efficace des contentieux pour réduire les impayés
Suivre vos impayés et gérer votre chaîne de contentieux peut vite devenir une tâche fastidieuse, c’est pourquoi la gestion des rejets de prélèvements est entièrement automatisable avec NEO Core :
- Prélèvement de frais
- Modification du statut de la quittance
- Envoi de mails, sms, courriers de relance automatique
- Avenant de modification de fractionnement
- Résiliation ou suspension du contrat
Stratégies proactives de gestion des contentieux pour minimiser les risques financiers
La gestion proactive des contentieux est essentielle pour minimiser les risques financiers et maintenir une santé financière robuste. NEO Core vous aide à gérer efficacement les contentieux, en automatisant les processus et en fournissant des outils pour une gestion plus efficace des impayés.
Module de relance clients : une approche proactive pour gérer les impayés
Nous mettons à votre disposition un module de relance clients disposant de nombreux filtres et actions. Pour votre relance, vous avez la possibilité d’envoyer directement un mail, un sms ou un courrier à votre débiteur.
La rémunération des intermédiaires d’assurance
Le module administre les commissions linéaires, précomptées et escomptées, avec validation des bordereaux avant envoi et contrôle du statut ORIAS des partenaires.
Le détail de ces flux est présenté dans notre article sur la gestion des primes et des commissions.
Le fonctionnement du commissionnement
Avec NEO Core vous avez toutes les clés en main pour gérer les commissionnements de vos apporteurs, gestionnaires de cotisations ou de prestations.
Une gestion, de A à Z de la chaîne de reversement, centralisée dans un seul et unique outil.
D’ailleurs, notre module de comptabilité assurance est apte à administrer tous types de rémunérations telles que les commissions linéaires, précomptées/escomptées, etc.
Une sécurité renforcée de vos flux financiers
Pour plus de sécurité, vous avez une maitrise totale des reversements via la mise en place de processus de validation des bordereaux avant envoi.
Il est également possible d’inclure des contrôles des statuts ORIAS de vos partenaires afin de garantir la validité de leur agrément.
La personnalisation de vos bordereaux
La customisation de vos bordereaux permet à vos partenaires de vous identifier au premier coup d’œil. En outre, vous avez la possibilité d’organiser, d’ajouter ou de supprimer, à votre convenance, les informations relatives à votre identité visuelle.
La gestion de votre fonds de roulement
NEO Core vous aide à mieux anticiper vos décaissements et à optimiser la gestion de votre fonds de roulement. Vous disposez d’une vision claire sur vos flux financiers et pouvez ajuster vos décisions de trésorerie en temps réel.
La gestion de coassurance et réassurance
Le principe de coassurance
La coassurance est une mesure de précaution que de nombreux assureurs décident de prendre afin de limiter le montant des indemnités. Cette division horizontale du risque par plusieurs co-assureurs permet ainsi d’éviter une indemnisation totale et très coûteuse pour une seule compagnie.
NEO Core dispose, à ce titre, d’un module permettant de créer une coassurance sur un contrat existant.
Diverses fonctions sont proposées :
• Calcul des proratas en fonction de la période d’émission et calcul des quittances à émettre
• Génération des écritures comptables de coassurance
• Création d’un nouveau mouvement et régularisation de ce dernier
• Génération d’un état
Le principe de réassurance
La réassurance est un procédé par lequel une compagnie d’assurance s’assure elle-même auprès d’un autre assureur. NEO Core vous propose deux modes de gestion de réassurance soit proportionnelle, soit non proportionnelle.
En matière de sinistre, le paramétrage des mouvements financiers permet de définir finement ce qui doit être ou non ventilé sur les réassureurs. Les ventilations et les avis de sinistres sont totalement automatiques.
FAQ, questions fréquemment posées
L'ensemble des règles et écritures propres aux organismes d'assurance et à leurs intermédiaires : primes, commissions, sinistres, provisions, coassurance et réassurance. Elle est détaillée en début de page.
La première suit chaque contrat, quittance et sinistre. La seconde consolide les résultats de l'organisme. NEO Core exporte les écritures de l'une vers l'autre.
Ils dépendent du statut de l'organisme : Code des assurances, Code de la mutualité ou Code de la sécurité sociale, ainsi que le plan comptable applicable au secteur.
Nous avons mis en place un système de gestion comptable complet et automatisé qui assure la bonne gestion des primes, des remboursements, et des indemnités. Ce système vous permet de suivre en temps réel les flux financiers associés à chaque contrat, avec une intégration fluide dans votre propre logiciel comptable.
Nous proposons une fonctionnalité d’exportation des écritures comptables sous format compatible avec les principaux logiciels de comptabilité (Sage, Cegid, etc.). Cette fonctionnalité permet d’importer automatiquement vos données financières dans votre système pour simplifier la gestion comptable.
Le traitement est automatique et se paramètre selon le motif du rejet : relance, suspension ou nouvelle tentative.
Un module crée la coassurance sur un contrat existant. La réassurance proportionnelle et non proportionnelle est prise en charge, avec ventilation automatique des sinistres.
Digitalisez votre savoir-faire avec Antenia
Prenez le contrôle de vos activités d’assurance, que vous pilotiez votre gestion en direct ou en délégation. Expert de vos enjeux métiers, Antenia déploie des solutions logicielles robustes pour automatiser vos processus, sécuriser vos données et accélérer votre développement.
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