1. Le risque cyber dans l’assurance : une menace structurelle 

Pendant longtemps, le choix d’un logiciel de gestion reposait sur ses fonctionnalités métier. L’époque des incidents isolés a laissé place à une industrialisation de la cybercriminalité. Les solutions trop anciennes, souvent hébergées sur des infrastructures vieillissantes, ne peuvent plus garantir une continuité d’activité suffisante. La fragilité de ces systèmes expose les professionnels à des pertes de données et à des interruptions de service prolongées. 

Pour les professionnels de l’assurance, les risques sont multiples : 

• Indisponibilité : une panne réseau, électrique peut paralyser vos services. 

• Corruption de données : qu’elle soit d’origine humaine, technique ou malveillante, la perte de fichiers clients ou de contrats est souvent fatale. 

• Pression réglementaire : avec les directives DORA et NIS2, l’exigence de continuité de service devient une contrainte structurelle forte, imposant des audits et une surveillance continue. 

Face à ces enjeux, les solutions vieillissantes ne font plus le poids. L’absence de redondance réelle ou de plans de secours testés transforme votre logiciel en une vulnérabilité majeure.

2. Souveraineté et robustesse : les piliers d’une infrastructure moderne 

Pendant longtemps, le choix d’un logiciel de gestion reposait quasi exclusivement sur ses fonctionnalités métier. Aujourd’hui, les pressions réglementaires et l’explosion des menaces imposent d’analyser la solidité structurelle des solutions retenues. 

• La souveraineté numérique : dans un contexte de tensions géopolitiques, maîtriser l’emplacement de ses données est crucial. Cela signifie privilégier un hébergement en France, opéré par des équipes internes, sans dépendance vis-à-vis de sous-traitants hors union européenne. 

• La robustesse par la redondance : une véritable résilience repose sur une infrastructure capable de supporter des défaillances majeurs. Cela implique une architecture distribuée sur plusieurs datacenters, permettant un basculement des services sans interruption pour l’utilisateur final. 

3. L’engagement Antenia : une infrastructure souveraine et résiliente 

Pour répondre à ces défis, Antenia a fait le choix de la maîtrise technologique, validant ainsi la sécurité et la pérennité de votre outil de gestion. 

• Souveraineté et exploitation internalisée : Antenia opère sa propre infrastructure sur le territoire national. En gérant directement nos centres de données, nous assurons une transparence totale et une indépendance vis-à-vis des grands fournisseurs de cloud étrangers. Votre infrastructure est gérée par 4 ingénieurs dédiés pilotant plus de 450 serveurs, garantissant une proximité et une réactivité totale. 

• Continuité d’activité haute performance : notre service SaaS repose sur une architecture à double centre de données actif. En cas de défaillance critique sur l’un de nos sites, le second prend le relais pour garantir la disponibilité permanente de vos outils. 

• Protocoles de sauvegarde : la protection de vos données repose sur une stratégie multicouche. Au-delà des réplications numériques, nous maintenons des sauvegardes déconnectées du réseau (off-line), stockées physiquement dans des sites hautement sécurisés (bunkers). Ce procédé garantit l’intégrité de vos informations, même face aux cyberattaques les plus sophistiquées. 

• Un Plan de Reprise Informatique (PRI) certifié : Antenia s’engage sur des résultats concrets. Nos procédures de secours sont testées et documentées annuellement, garantissant un redémarrage des services critiques en moins de 48 heures, avec une perte de données maximale inférieure à une heure. 

En conjuguant souveraineté et infrastructure de haute performance, nous mettons à votre disposition un environnement de confiance. Avec Antenia, votre gestion repose sur un socle solide, sécurisé et durable, vous permettant de vous concentrer sur votre cœur de métier : le conseil et le développement.

Le RGPD a posé le cadre de la confidentialité. Avec DORA, le règlement européen sur la résilience opérationnelle numérique, c’est la robustesse des systèmes qui devient centrale. Pour les assureurs, cela change la donne : il ne suffit plus de gérer la conformité, il faut désormais prouver sa capacité à résister aux crises (cyberattaques, pannes massives). 

En résumé, les assureurs doivent non seulement gérer la conformité réglementaire, mais aussi prouver leur résilience face aux aléas du numérique. Cette double exigence pose de nouveaux défis, mais elle ouvre également la voie à des opportunités pour renforcer la confiance des clients et optimiser les performances des systèmes d’information. 

Les défis actuels de la donnée en assurance 

Une explosion des volumes et des formats 

Le défi réside dans la quantité massive de données générées chaque jour. Les assureurs recueillent des informations non seulement à travers des canaux traditionnels, mais aussi via des plateformes numériques où les clients interagissent. Cela engendre des volumes massifs de données, souvent en formats hétérogènes. Cette diversité entraîne une complexité technique accrue, car les assureurs doivent gérer des formats hétérogènes et des bases de données multiples. Dans ce contexte, il est crucial pour les compagnies d’assurance d’adopter des solutions technologiques adaptées pour centraliser ces données et garantir leur intégrité. 

• Multiplicité des sources : des données issues des devis en ligne, partenaires externes, réseaux sociaux… 

• Complexité technique : des formats hétérogènes, bases de données multiples, interconnexions variées. 

• Risques accrus : chaque flux mal contrôlé représente une porte ouverte à une faille de sécurité ou un manquement réglementaire. 

Des exigences réglementaires croissantes 

La protection des données dans l’assurance est encadrée par des textes de plus en plus stricts. 

• Obligations RGPD : consentement explicite, droit à l’oubli, portabilité des données. 

• Réglementation DORA : obligation pour les assureurs et intermédiaires de garantir la continuité opérationnelle, même en cas de cyberattaque ou d’incident majeur. 

• Auditabilité : chaque donnée doit être traçable, depuis sa collecte jusqu’à sa suppression conformément aux exigences de Solvabilité 2 en matière de transparence et de contrôle interne, ainsi qu’aux obligations de DORA qui imposent une visibilité complète sur les flux d’information pour garantir la résilience opérationnelle. 

Les compagnies d’assurance doivent mettre en œuvre des solutions de gestion des données qui offrent une cartographie claire des informations, permettant ainsi une meilleure prise de décision et une réactivité accrue. 

Conformité et assurance : un levier stratégique pour l’innovation 

Loin d’être une simple contrainte administrative, une gestion de la confidentialité des données rigoureuse peut devenir un levier stratégique pour les assureurs. 

• Confiance client renforcée : un traitement transparent et sécurisé des données inspire la fidélité. La protection des données est un avantage concurrentiel. 

• Qualité accrue : les processus de conformité obligent à nettoyer, structurer et fiabiliser les bases de données. 

• Innovation maîtrisée : des données bien gouvernées et fiables facilitent le développement éthique et efficace de solutions métiers ou de services personnalisés. 

Accompagner les acteurs de l’assurance dans la gouvernance des données 

La donnée est à la fois un actif stratégique et un risque réglementaire majeur. En tant qu’éditeur de logiciel, nous nous appuyons sur une infrastructure souveraine et certifiée. 

Nos solutions et notre infrastructure sont conçues pour : 

• Garantir la souveraineté et la conformité : nos données sont exclusivement hébergées en France dans un cloud privé sécurisé. Cette localisation garantit l’application stricte de la législation française et européenne (RGPD et DORA). Nos datacenters sont certifiés ISO 27001 (sécurité de l’information) et ISO 9001 (qualité). 

• Assurer la résilience DORA : notre infrastructure hyperconvergée est monitorée 24/7 et conçue pour une continuité de service maximale. Elle répond ainsi directement aux exigences de robustesse et de résilience opérationnelle numérique imposées par DORA. 

• Simplifier la gouvernance RGPD : nos logiciels intègrent des règles de consentement et de traçabilité pour simplifier la gestion de la confidentialité des données. 

• Traiter de fortes volumétries de données : grâce à notre architecture modulaire, notamment via notre solution NEO Hub, nous sommes en mesure de gérer des flux massifs, multi-sources et hétérogènes. Cette capacité garantit performance, fluidité et fiabilité. 

Vers une culture de la donnée responsable 

L’assurance de demain ne se jouera pas uniquement sur les tarifs, mais aussi sur la capacité à exploiter la donnée de manière responsable et éthique.

Les acteurs qui sauront concilier innovation data et protection des données dans l’assurance prendront une longueur d’avance : ils gagneront à la fois en compétitivité et en confiance client. 

Antenia s’inscrit dans cette vision : accompagner les assureurs pour bâtir une infrastructure de données sécurisée, conforme et évolutive. 

La Vérification du Payé (VoP) : sécurité renforcée dès octobre 2025 

Dès le 9 octobre 2025, toutes les banques de la zone SEPA devront proposer le service Vérification du Payé (VoP). Ce service vérifie automatiquement que le nom du bénéficiaire correspond à l’IBAN indiqué, ce qui permet de : 

• Limiter le risque d’erreurs lors de l’émission des virements 

• Renforcer la lutte contre la fraude et les paiements non autorisés 

• Assurer une meilleure traçabilité des transactions 

Pour le secteur de l’assurance, cela signifie que les remboursements santé, indemnités ou règlements de sinistres seront plus sécurisés et fiables, réduisant ainsi le risque de litiges liés à des virements erronés. 

La norme ISO 20022 : standardisation des virements pour les entreprises en novembre 2026 

À partir de novembre 2026, la norme ISO 20022 deviendra obligatoire pour les virements SEPA émis par les entreprises. Ce standard international apporte : 

• Une structuration plus détaillée des informations de paiement 

• Une meilleure traçabilité et transparence des flux financiers 

• Des données enrichies pour faciliter les rapprochements comptables 

Pour les assureurs, cela se traduit par une gestion simplifiée des paiements et des remboursements, un suivi plus précis des transactions et une conformité renforcée avec les exigences réglementaires. 

NEO Core prêt pour ces évolutions 

Nous avons anticipé ces évolutions en intégrant le nouveau format SEPA 2025.1, tout en conservant l’ancien format pendant la période de transition, afin de faciliter l’adaptation progressive des partenaires bancaires. 

Ainsi, nos clients peuvent : 

• Émettre leurs virements et/ou prélèvements en toute sécurité 

• Choisir entre le format SEPA actuel et le format SEPA 2025.1 

• Se préparer sereinement à l’adoption de la norme ISO 20022 en 2026 

 Les évolutions SEPA et la VoP sont des avancées majeures pour la sécurisation et la fiabilité des paiements. Pour les assureurs, elles permettent de limiter les erreurs, de réduire les risques de fraude et d’optimiser la gestion des flux financiers. 

Contexte réglementaire

La Catnat est une garantie légale qui permet de couvrir les dommages causés par des catastrophes naturelles. Avec les récents événements climatiques, la nécessité d’une gestion efficace de cette garantie est plus que d’actualité. Les nouvelles dispositions réglementaires introduisent des taux de tarification qui varient selon les catégories de contrats d’assurance.

1. Contrats de la catégorie 23 (Automobile) : Le montant de la garantie Catnat sera désormais fixé à 9 % des primes HT liées aux garanties de vol et d’incendie, contre 6% auparavant. Si ces garanties ne s’appliquent pas, le taux sera de 0,75 % des primes pour les garanties de dommages (contre 0.5% auparavant).
2. Contrats de la catégorie 24 (Dommages aux biens des particuliers), 25 (Dommages aux biens professionnels) et 26 (Dommages aux biens agricoles) : Un taux de 20 % sera appliqué sur toutes les primes HT, à l’exception de certaines garanties spécifiques, telles que celles liées au terrorisme ou aux attentats, contre 12% auparavant.
3. Responsabilité civile : Les taux de 20 % s’appliqueront également aux montants HT des garanties de responsabilité civile pour les propriétaires, locataires ou occupants, en cas de dommages causés à des tiers par un incendie, une explosion ou un dégât des eaux.

Implications pour les acteurs de l’assurance

Ces changements réglementaires nécessitent une adaptation rapide des pratiques de tarification et de gestion des contrats d’assurance. Les assureurs doivent non seulement ajuster leurs modèles de tarification, mais également informer leurs clients des nouvelles conditions. Cela représente une opportunité pour les professionnels de l’assurance de renforcer leur rôle de conseillers auprès de leurs clients, en les aidant à comprendre les implications de ces changements sur leurs couvertures.

Accompagnement par Antenia

Chez Antenia, nous sommes pleinement conscients des défis que ces évolutions réglementaires peuvent représenter. Quel que soit le processus utilisé pour la tarification, nous sommes prêts à vous accompagner dans cette transition. Nos solutions sont conçues pour répondre aux exigences législatives tout en offrant une flexibilité et une efficacité optimales.

Ressources

• Journal officiel électronique authentifié n° 0300 du 28/12/2023
• Article A125-4 du code des assurances
• Article A344-2 du code des assurances