Mais encore faut-il disposer des outils technologiques adaptés pour concevoir, tarifer et gérer efficacement ces produits.

Les vacances d’hiver, un terrain d’expérimentation pour l’assurance à la demande 

Les comportements des assurés évoluent : les durées de séjour se raccourcissent, les locations se multiplient, et la mobilité devient plus fragmentée.

Pour les assureurs, ces usages sont autant d’opportunités :

• tester des offres à durée limitée (micro-assurance, de quelques jours à un mois) ; 

• répondre à des besoins très ciblés (assurance-neige, assurance-sport, garantie location, mobilité partagée) ;  

• fidéliser des clients jeunes ou occasionnels via des parcours 100 % digitaux et rapides. 

Ces produits « à la demande » requièrent toutefois une agilité métier et technologique que peu de systèmes d’assurance traditionnels permettent. Le défi n’est pas de concevoir l’offre, mais de la mettre sur le marché avant la fin de la saison.

Les défis pour les assureurs : entre agilité et maîtrise opérationnelle du « Time-to-Market » 

Lancer une offre temporaire ne se limite pas à créer un contrat court. C’est un exercice de flexibilité produit : il faut pouvoir moduler la durée, les garanties, la tarification, les canaux de distribution… et le faire en réduisant au maximum le délai de mise sur le marché (Time-to-Market).

Les principaux défis identifiés sont :

• Le paramétrage produit sans code : créer rapidement les conditions de couverture et les règles de souscription sans mobiliser les équipes IT.

• La tarification dynamique et en temps réel : ajuster les prix selon la durée et les risques saisonniers (météo, affluence…).

• L’intégration omnicanale fluide : proposer l’offre via tous les canaux (web, mobile, agence, partenaires) sans rupture d’expérience.

• La gestion fluide du cycle de vie : gérer l’émission, l’avenant et la résiliation automatique des contrats temporaires.

C’est précisément dans ces domaines que les solutions logicielles d’Antenia, conçues pour l’agilité produit, prennent tout leur sens.

L’agilité technologique au service des offres saisonnières 

Les plateformes de gestion des contrats d’assurance comme NEO Core offrent aujourd’hui la possibilité de paramétrer facilement des produits. Elles permettent d’automatiser le cycle de vie des contrats, de l’émission à la résiliation, et d’intégrer des règles de gestion sur mesure sans développement complexe.

Côté tarification, des solutions telles que NEO Pricing facilitent la création, la simulation et la publication rapide de nouvelles grilles tarifaires. Les équipes métier peuvent ainsi modéliser un produit temporaire, par exemple une assurance ski d’une semaine, tester différents scénarios, et le commercialiser rapidement via leurs canaux habituels.

Cette combinaison entre flexibilité produit et rapidité de mise sur le marché ouvre la voie à une nouvelle génération d’offres saisonnières.

NEO Pricing : innover et commercialiser des produits saisonniers  

Pour qu’une offre temporaire soit rentable, sa tarification doit être fluide, transparente et rapide à ajuster. C’est le rôle de NEO Pricing, solution de conception et de gestion tarifaire.

NEO Pricing permet aux équipes métier de :

• modéliser facilement de nouveaux produits (micro-assurance à l’usage, par exemple une garantie location d’équipement de ski) ;

• tester différentes formules de tarification en fonction des profils, durées et périodes sans solliciter l’IT ;

• publier instantanément ces offres sur les canaux de distribution.

C’est une approche agile et data-driven qui réduit la mise sur le marché et maximise la réactivité face aux tendances saisonnières.

NEO Core : pour gérer les contrats d’assurance temporaires 

NEO Core permet aux assureurs de créer, paramétrer et administrer tout type de contrat, y compris les offres temporaires.

Grâce à son architecture modulaire :

• les produits peuvent être définis sur des durées flexibles (jour, semaine, mois) ;

• les règles de gestion et de souscription sont personnalisables par les équipes métier sans développement spécifique ;

• les processus (émission, avenant, renouvellement, résiliation) sont totalement automatisés.

Cette approche offre aux assureurs une agilité opérationnelle : ils peuvent expérimenter des offres saisonnières sans impacter leur SI historique, tout en conservant une traçabilité complète et une cohérence réglementaire.

Vers une assurance plus flexible et réactive, le futur est « à la demande ». 

La capacité à lancer une offre d’assurance temporaire n’est plus seulement un atout marketing : c’est un levier d’innovation produit. En adoptant des outils de gestion et de tarification agiles, les assureurs peuvent :

• répondre plus vite aux besoins saisonniers,

• expérimenter de nouveaux modèles de distribution,

• et optimiser la rentabilité de leurs offres courtes durées.

Les vacances d’hiver deviennent ainsi un terrain idéal pour expérimenter l’assurance à la demande : une assurance plus proche des usages, plus souple, et plus connectée.

Découvrez comment les solutions d’Antenia peuvent vous aider à concevoir et à gérer des produits d’assurance à la demande, en toute autonomie.
Demandez une démonstration personnalisée 

Dans un secteur où la concurrence est forte, la tarification est un levier de différenciation stratégique. Mais encore trop d’acteurs de l’assurance pilotent leurs prix avec des outils figés, des cycles longs et une réactivité limitée.

Résultat : difficultés à s’adapter aux nouvelles attentes clients, dans le renouvellement des contrats ou la retarification, pertes de parts de marché, voire déséquilibres techniques.

Pour dépasser cette approche traditionnelle, un logiciel de tarification moderne est indispensable. C’est tout l’objectif de NEO Pricing, conçu pour permettre aux professionnels de l’assurance de maîtriser pleinement leurs processus tarifaires. Pour en savoir plus sur les critères de choix d’un logiciel de tarification, consultez notre guide : Comment choisir un logiciel de tarification efficace ?

Pourquoi la tarification est un enjeu dans l’assurance

Le prix est un facteur décisif dans la souscription d’un contrat. Mais il ne peut être considéré isolément. Une tarification efficace doit répondre à plusieurs impératifs simultanés :

Garantir la rentabilité technique

• Assurer l’équilibre entre cotisations perçues et sinistres pris en charge.

• Intégrer les historiques, les données métiers et les tendances sectorielles.

Rester compétitif sur un marché mouvant

• S’ajuster rapidement aux offres concurrentes.

• Proposer des produits segmentés selon les profils clients ou les réseaux de distribution.

S’adapter aux attentes clients

• Offrir plus de lisibilité sur le prix.

• Introduire des options personnalisables, voire dynamiques.

Sans un logiciel de tarification performant, ces objectifs sont difficiles à concilier.

NEO Pricing : une approche moderne de la tarification dans le logiciel d’assurance

NEO Pricing, développé par Antenia, est un module dédié à la création, la gestion, l’évolution et la commercialisation des produits d’assurance. Il s’intègre dans la suite NEO.

Une modélisation des règles tarifaires simplifiée

• Interfaces no-code pour les métiers,

• Règles conditionnelles, formules,

• Tests et simulations en temps réel afin de s’assurer de la cohérence des tarifs.

Une mise à jour rapide des grilles

• Publication instantanée,

• Versionning et traçabilité complète,

• Prise en compte des évolutions réglementaires.

Une meilleure maîtrise de la stratégie prix

• Segmentation des clients,

• Intégration avec les outils CRM et commerciaux.

Avec NEO Pricing, les directions produits peuvent créer, ajuster et déployer de nouvelles offres en quelques jours.

Tarification : comment passer d’un centre de coûts à un levier de croissance

Mettre en place un logiciel de tarification moderne ne se limite pas à digitaliser l’existant. Il s’agit d’adopter une logique proactive et pilotée par les données.

Rendre les équipes autonomes

• Donner aux métiers le pilotage fonctionnel de leur outil, sans dépendance technique

• Raccourcir les cycles de mise à jour,

• Fluidifier la collaboration produit / actuariat / IT.

Innover par l’offre

• Tester de nouvelles formules,

• Lancer des offres temporaires,

• Gestion de campagnes promotionnelles

• Expérimenter des modèles de tarification dynamique.

Une tarification bien pilotée est un levier stratégique, à la fois marketing, commerciale et technique. NEO Pricing vous aide à l’activer efficacement.

La compétitivité dans l’assurance passe désormais par l’agilité tarifaire. Face à l’évolution des besoins et des comportements des assurés, les acteurs traditionnels doivent moderniser leurs outils. Avec NEO Pricing, Antenia propose une solution à la fois puissante et accessible, qui redonne la main aux décideurs pour créer des offres pertinentes, rentables et adaptées.

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Compagnie et délégataire, une gestion simplifiée avec la suite logicielle NEO

Pour une compagnie d’assurance ou un délégataire de gestion, gérer les renouvellements de contrats implique de suivre les évolutions tarifaires, réglementaires, et de coordonner les mises à jour de manière fluide à l’échelle de l’ensemble des contrats. La suite logicielle NEO offre une gamme d’outils pour optimiser cette gestion.  

1. Modification des tarifs 

Que ce soit pour une révision annuelle ou suite à une évolution du marché, NEO Pricing permet de modifier les tarifs en masse, d’ajuster les cotisations et de recalculer les primes pour l’ensemble des contrats.  

2. Évolution réglementaire  

Les professionnels doivent régulièrement s’adapter aux changements réglementaires. Par exemple, le calcul de la CatNat qui implique des ajustements sur les primes des contrats en cours. NEO Core facilite cette intégration des nouvelles règles réglementaires dans vos processus, garantissant ainsi une mise à jour automatique des primes et une conformité avec la législation en vigueur.  

3. Intégration et recalcul en masse 

Grâce à la fonctionnalité d’intégration et de recalcul en masse, NEO Core permet de répercuter les modifications tarifaires ou les ajustements réglementaires sur l’ensemble des contrats sans devoir traiter chaque contrat individuellement. Cela permet de gagner un temps considérable et d’éviter les erreurs manuelles. 

4. Diffusion des nouveaux tarifs à vos partenaires 

Une fois les nouvelles primes calculées, il est essentiel de les communiquer à tous les partenaires concernés. NEO Partner facilite cette diffusion en permettant l’envoi automatisé des nouveaux tarifs aux courtiers, délégataires ou autres acteurs de votre réseau.  

5. Génération massive des appels de cotisations 

NEO Core permet également la génération automatique des appels à cotisations, qu’il s’agisse de nouvelles cotisations ou de reconduction des primes en fonction des modifications apportées. Cette fonctionnalité permet d’automatiser la gestion des renouvellements, réduisant ainsi les risques d’oubli ou d’erreur.  

Les outils NEO Pricing, NEO Partner et NEO Core sont conçus pour répondre aux besoins spécifiques des compagnies et des délégataires, offrant une gestion complète des renouvellements de contrats. 

Courtier : simplification de la gestion des renouvellements avec NEO Core 

Pour les courtiers, la gestion des renouvellements se fait souvent en collaboration avec plusieurs compagnies d’assurance, et le traitement des primes et des cotisations peut devenir rapidement complexe, surtout en fin d’année. NEO propose une solution efficace pour gérer ces renouvellements de manière simplifiée et automatisée.  

1. Intégration en masse des nouvelles primes via EDI ou fichier 

Les courtiers peuvent facilement intégrer les nouvelles primes des contrats grâce à des formats standards comme l’EDI ou des fichiers spécifiques. Cette fonctionnalité de NEO Core permet de centraliser toutes les données nécessaires et de les importer rapidement dans le système, évitant ainsi la saisie manuelle et les risques d’erreur.  

2. Reconduction en masse des primes inchangées 

Lorsqu’une prime ne subit aucune modification, il est important de pouvoir reconduire celle-ci automatiquement sans avoir à les traiter unitairement. NEO Core permet de reconduire en masse les primes inchangées, simplifiant ainsi le processus de renouvellement.  

3. Génération massive des appels de cotisations 

De même que pour les compagnies d’assurance et les délégataires, NEO Core permet aux courtiers de générer des appels de cotisations en masse, que ce soit pour des ajustements tarifaires ou pour des reconductions de primes.  

4. Transmission facile auprès de vos clients 

Une fois les appels de cotisations générés, NEO Core via le module éditique ou NEO Selfcare, extranet client, facilite leurs transmissions auprès des clients. Le courtier peut ainsi envoyer rapidement les informations de renouvellement, tout en assurant un suivi précis de chaque dossier. 

La suite logicielle NEO, pour une gestion optimisée de votre activité.  

Quel que soit votre rôle dans le processus de gestion des renouvellements, la suite NEO met à votre disposition des solutions pour automatiser et simplifier l’ensemble des étapes de ce processus. NEO vous aide à gagner en efficacité et en précision grâce à ses outils de calcul et de diffusion des primes et à une gestion facilitée des appels de cotisations.  

En utilisant les logiciels de la suite NEO : NEO Core, NEO Partner, NEO Pricing et NEO Selfcare, vous bénéficiez d’une gestion optimisée et de processus automatisés. Que vous soyez une compagnie d’assurance, un délégataire ou un courtier, NEO a la solution pour vous accompagner dans la gestion des renouvellements de contrats, tout en vous permettant de gagner du temps et de réduire les risques d’erreur.  

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Contexte réglementaire

La Catnat est une garantie légale qui permet de couvrir les dommages causés par des catastrophes naturelles. Avec les récents événements climatiques, la nécessité d’une gestion efficace de cette garantie est plus que d’actualité. Les nouvelles dispositions réglementaires introduisent des taux de tarification qui varient selon les catégories de contrats d’assurance.

1. Contrats de la catégorie 23 (Automobile) : Le montant de la garantie Catnat sera désormais fixé à 9 % des primes HT liées aux garanties de vol et d’incendie, contre 6% auparavant. Si ces garanties ne s’appliquent pas, le taux sera de 0,75 % des primes pour les garanties de dommages (contre 0.5% auparavant).
2. Contrats de la catégorie 24 (Dommages aux biens des particuliers), 25 (Dommages aux biens professionnels) et 26 (Dommages aux biens agricoles) : Un taux de 20 % sera appliqué sur toutes les primes HT, à l’exception de certaines garanties spécifiques, telles que celles liées au terrorisme ou aux attentats, contre 12% auparavant.
3. Responsabilité civile : Les taux de 20 % s’appliqueront également aux montants HT des garanties de responsabilité civile pour les propriétaires, locataires ou occupants, en cas de dommages causés à des tiers par un incendie, une explosion ou un dégât des eaux.

Implications pour les acteurs de l’assurance

Ces changements réglementaires nécessitent une adaptation rapide des pratiques de tarification et de gestion des contrats d’assurance. Les assureurs doivent non seulement ajuster leurs modèles de tarification, mais également informer leurs clients des nouvelles conditions. Cela représente une opportunité pour les professionnels de l’assurance de renforcer leur rôle de conseillers auprès de leurs clients, en les aidant à comprendre les implications de ces changements sur leurs couvertures.

Accompagnement par Antenia

Chez Antenia, nous sommes pleinement conscients des défis que ces évolutions réglementaires peuvent représenter. Quel que soit le processus utilisé pour la tarification, nous sommes prêts à vous accompagner dans cette transition. Nos solutions sont conçues pour répondre aux exigences législatives tout en offrant une flexibilité et une efficacité optimales.

Ressources

• Journal officiel électronique authentifié n° 0300 du 28/12/2023
• Article A125-4 du code des assurances
• Article A344-2 du code des assurances

Le moteur produit est un outil permettant de créer un produit d’assurance et de le commercialiser en toute autonomie (IARD et Assurance de Personnes), et ce, quels que soient les modes de distribution, la souscription et la tarification !

Avec le moteur produit d’Antenia, créer un produit d’assurance n’aura jamais été aussi simple !

Notre console de paramétrage permet à vos équipes (Direction Technique, Marketing, Actuariat…) d’être totalement autonomes dans la conception, la mise sur le marché et l’évolution des produits.

Découvrez l’interview, d’Ivano Isaia, notre Directeur Commercial, réalisée lors d’Insurday par l’équipe de Finance Innovation sur comment créer un produit d’assurance en toute autonomie :

POURQUOI CRÉER UN PRODUIT D’ASSURANCE AVEC NOTRE MOTEUR PRODUIT ?

L’intégration du moteur produit à l’écosystème digital permet de :

• Fluidifier le processus de souscription en ligne pour les clients et donc d’améliorer l’expérience client
• Donner accès à l’information tarifaire des produits d’assurance plus facilement et rapidement
• Diversifier les canaux et les modes de distribution

Grâce aux API, les informations collectées et paramétrées peuvent être intégrées sur :

• Votre site institutionnel ou sur l’espace de vos clients
• Les sites de vos distributeurs
• Les comparateurs

ENVIE D’EN SAVOIR DAVANTAGE ?

Pour en savoir plus sur nos produits et sur l’accompagnement que nous offrons, n’hésitez pas, contactez-nous !

C’est surtout ce que propose les nouveaux acteurs de l’assurance (ou insurtech) comme Alan ou encore Lovys. Un accès facile et rapide à la souscription de leurs produits d’assurances.  

Nous vous proposons dans cet article de décrypter les différentes composantes principales du parcours de souscription en ligne, que ce soit pour l’utilisateur final ou pour l’assureur.  

Les utilisateurs souhaitent connaitre rapidement le tarif de leur assurance et pouvoir y souscrire en ligne en quelques clics.  

Pour ce faire, trois composantes principales sont à prendre en compte pour créer un parcours de souscription en ligne complet et fluide.

LA TARIFICATION 

Dans un premier temps, proposez à votre prospect un parcours pour établir le tarif de son produit d’assurance. Proposez un formulaire à remplir avec un certain nombre de critères permettant ainsi de proposer le bon tarif pour les bonnes garanties.   

Prenons l’exemple d’une assurance habitation, demandez lui de renseigner :  

• Le type de logement,
• la surface,  
• le montant des biens à assurer, etc.  

En fonction des réponses données, proposez plusieurs formules correspondantes sa situation et à son niveau de couverture souhaité.  

LA SOUSCRIPTION 

Dans un second temps, le client passe à l’étape de souscription. Après avoir choisi le tarif de son assurance, le client renseigne l’ensemble des informations permettant d’éditer son devis ou son contrat.  

Proposez une souscription 100 % digitalisée grâce à la signature électronique et au paiement en ligne.  

Ces deux premières composantes du parcours de souscription, sont les parties visibles pour l’utilisateur. Pour proposer une belle expérience de souscription, il faut également soigner l’ensemble des composantes du back-office.  

LE MOTEUR PRODUIT  

Enfin, la partie back-office représente une dimension importante. C’est pourquoi, en complément de notre logiciel de gestion, nous proposons un module dédié à la création de nouveaux produits : le moteur produit.  

Le moteur produit proposé par Antenia, permet aux équipes clients de créer de nouveaux produits d’assurances en toute autonomie.  

Au travers de web services, le moteur produit permet de générer un tarif correspondant à la situation du client. Il est possible d’exposer celui-ci sur n’importe quel espace (site institutionnel, espace client, espace apporteur…) 

Avant de faire son choix, le consommateur aime comparer. Le comparateur n’est pas une composante indispensable dans la création du parcours de souscription. Être référencé sur les comparateurs permet toutefois de gagner de nouveaux clients.

LES COMPARATEURS 

L’étape de la comparaison via les comparateurs intervient souvent dans les premières étapes de recherches d’un produit d’assurance par les prospects.  

En tant qu’assureur, il est important de pouvoir être référencé sur ces comparateurs (comme les furets.com) et ainsi multiplier les canaux de distribution des produits. Pour ce faire, les comparateurs doivent pouvoir accéder aux différents tarifs proposés. 

Être équipé du moteur produit, permet de faciliter l’ouverture des tarifs à ces comparateurs grâce aux API que nous mettons à disposition.  

La version 2021 du moteur produit comporte :

• une console de paramétrage permettant la création de produits en toute autonomie
• une bibliothèque d’API pour choisir la présentation et la distribution des produits.

Ce que nous promettons : la création de produits santé, prévoyance (individuelle et collective), IARD (particuliers et professionnels) en toute autonomie.

LA CONSOLE DE PARAMÉTRAGE

Ensemble, nous créons tous les composants de la gamme. Ensuite, nous vous mettons à disposition une console de paramétrage intuitive et simple d’utilisation.

Cette console de paramétrage permet à vos équipes (Direction Technique, Marketing, Actuariat…) d’être autonomes dans  la création, la mise sur le marché et l’évolution des produits.

Cette console de paramétrage va permettre :

• La prise en charge de toutes les dimensions du produit :
  • les règles de souscription
  • le cycle de vie du contrat (avenant, renouvellement)
  • les structures techniques et comptables
  • l’éditique pré et post contractuelles

UN MODULE TOURNE VERS LE DIGITAL

Ce module s’intègre parfaitement à la stratégie de transformation digitale des assureurs.

L’intégration du moteur produit à l’écosystème digital permet également de :

• fluidifier le processus de souscription en ligne pour les clients et donc d’améliorer l’expérience client
• donner accès à l’information tarifaire des produits d’assurance plus facilement et rapidement
• diversifier les canaux et les modes de distribution

Grâce aux API, les informations collectées et paramétrées peuvent être intégrées sur :

• votre site institutionnel ou sur l’espace de vos clients
• les sites de vos distributeurs
• les comparateurs

L’utilisation du moteur produit permet la simplification de la démarche de création ou d’adaptation des offres, un time-to-market très court ainsi que réactivité et souplesse.

Pour en savoir plus sur le moteur produit et sur l’accompagnement que nous offrons, n’hésitez pas, contactez-nous !